परिचय: FD-बेस्ड क्रेडिट कार्ड क्यों चुनें?
भारत में बहुत से लोगों के लिए क्रेडिट कार्ड लेना एक चुनौती होती है, खासकर अगर उनका क्रेडिट स्कोर कम हो या क्रेडिट हिस्ट्री न हो। ऐसे में, एसबीआई उन्नति क्रेडिट कार्ड (SBI Unnati Credit Card) एक बेहतरीन विकल्प है, जो आपकी फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) को सिक्योरिटी के रूप में इस्तेमाल करके आपको क्रेडिट लिमिट देता है। यह कार्ड न सिर्फ आपकी बचत को सुरक्षित रखता है, बल्कि रोज़मर्रा के खर्चों पर 5X रिवॉर्ड पॉइंट्स, ईंधन सरचार्ज वेवर, और बिना क्रेडिट स्कोर के लाभ देता है। इस ब्लॉग में जानिए कि कैसे यह कार्ड FD को एक स्मार्ट फाइनेंशियल टूल बनाता है!
1. SBI Unnati Credit Card क्या है? FD से कनेक्शन
SBI Unnati Credit Card एक सेक्योर्ड क्रेडिट कार्ड है, जिसे एसबीआई बैंक अपने ग्राहकों को उनकी FD के बदले ऑफर करता है। यहां FD सिर्फ एक सुरक्षा (कोलैटरल) के तौर पर काम करती है।
- FD की रकम: क्रेडिट लिमिट FD राशि का 80-85% होती है। उदाहरण के लिए, अगर आप ₹50,000 की FD करते हैं, तो आपको ₹40,000-42,500 तक की क्रेडिट लिमिट मिलेगी।
- ब्याज का फायदा: FD पर आपको नियमित ब्याज मिलता रहेगा, जबकि क्रेडिट कार्ड से खर्च करने पर रिवॉर्ड पॉइंट्स भी मिलेंगे।
- जोखिम-मुक्त: FD लॉक होने के बावजूद, आप क्रेडिट कार्ड से खर्च कर सकते हैं और अपना CIBIL स्कोर बना सकते हैं।
READ MORE ABOUT SBI CREDIT CARDS
SBI क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट कैसे निकालें
SBI क्रेडिट कार्ड अनब्लॉक कैसे करें
SBI क्रेडिट कार्ड की लिमिट कैसे बढ़ाएं
SBI क्रेडिट कार्ड का पिन कैसे बनाएं
2. SBI Unnati Credit Card के मुख्य फायदे (Benefits)
बिना क्रेडिट स्कोर के मिलता है क्रेडिट कार्ड
अगर आप स्टूडेंट हैं, फर्स्ट-जॉबर हैं, या आपका क्रेडिट स्कोर 650 से नीचे है, तो यह कार्ड आपके लिए परफेक्ट है। FD को सिक्योरिटी देकर आप बिना क्रेडिट हिस्ट्री चेक के कार्ड पा सकते हैं।
ईंधन सरचार्ज वेवर
HPCL पेट्रोल पंप पर ₹500-₹3,000 के बीच ट्रांजैक्शन पर 1% फ्यूल सरचार्ज माफ। यानी ₹3,000 के पेट्रोल पर ₹30 की बचत।
सालाना फीस फ्री (Lifetime Free)
इस कार्ड की कोई सालाना फीस नहीं है। आप जितने साल चाहें, बिना किसी चार्ज के इस्तेमाल कर सकते हैं।
माइलस्टोन बेनिफिट्स: सालाना खर्च पर एक्स्ट्रा रिवॉर्ड्स!
अगर आप साल में ₹50,000 या उससे ज्यादा खर्च करते हैं, तो आपको 500 Rs मिलते हैं। यह ऑफर उन यूजर्स के लिए है जो ज्यादा खर्च करके ज्यादा बचत करना चाहते हैं।
CIBIL स्कोर बनाने में मदद
FD-बेस्ड कार्ड होने के बावजूद, आपके पेमेंट हिस्ट्री की रिपोर्ट CIBIL को भेजी जाती है। समय पर बिल भरने से क्रेडिट स्कोर 750+ तक पहुंच सकता है।
3. FD के साथ क्रेडिट कार्ड vs साधारण FD: क्या बेहतर?
अगर आप FD में ₹50,000 जमा करते हैं, तो दो विकल्प हैं:
- साधारण FD: सालभर में ₹2,750 ब्याज (5.5% पर), लेकिन पैसे लॉक।
- SBI Unnati कार्ड के साथ FD:
- FD पर ₹2,750 ब्याज।
- क्रेडिट कार्ड से ₹40,000 की लिमिट पर खर्च करें और सालभर में ₹1,250 के रिवॉर्ड्स कमाएं।
- कुल फायदा: ₹2,750 + ₹1,250 = ₹4,000 (FD से 45% ज्यादा!)
फायदे:
- FD का पैसा सुरक्षित, पर क्रेडिट कार्ड से खर्च की सुविधा।
- रिवॉर्ड पॉइंट्स से अतिरिक्त आमदनी।
Fixed Deposit से बेहतर क्यों है SBI Unnati Credit Card?
अगर आप सोच रहे हैं कि FD में निवेश करना अधिक फायदेमंद है या SBI Unnati Credit Card लेना, तो यहां हम 7 बड़े फायदे बता रहे हैं, जो इस कार्ड को FD से बेहतर विकल्प बनाते हैं।
1. क्रेडिट स्कोर बनाने में मदद करता है
Fixed Deposit से आपको ब्याज जरूर मिलता है, लेकिन यह क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में मदद नहीं करता। SBI Unnati Credit Card का सही उपयोग करने पर, आप अपने क्रेडिट स्कोर को बढ़ा सकते हैं, जिससे भविष्य में आपको लोन और अन्य क्रेडिट कार्ड मिलने में आसानी होगी।
2. फाइनेंशियल फ्रीडम और लिक्विडिटी
FD में पैसा लॉक हो जाता है और उसे समय से पहले तोड़ने पर पेनल्टी लगती है। लेकिन SBI Unnati Credit Card के साथ आपको किसी पेनल्टी का डर नहीं होता। आप अपने कार्ड से इमरजेंसी में खर्च कर सकते हैं और जरूरत पड़ने पर आसानी से पैसे का उपयोग कर सकते हैं।
3. बिना क्रेडिट स्कोर के भी कार्ड उपलब्ध
SBI Unnati Credit Card उन लोगों के लिए एक बेहतरीन विकल्प है, जिनके पास पहले से क्रेडिट स्कोर नहीं है। अगर आप पहली बार क्रेडिट कार्ड लेना चाहते हैं, तो यह कार्ड 100% FD बैक्ड होने के कारण आसानी से मिल जाता है।
4. ब्याज पर बचत
FD से आपको सिर्फ 5-7% का ब्याज मिलता है, जबकि SBI Unnati क्रेडिट कार्ड आपको Interest-Free Credit Period (50 दिन तक) देता है। अगर आप समय पर पूरा बिल चुका देते हैं, तो आपको बिल्कुल भी ब्याज नहीं देना पड़ता।
5. कैशबैक और रिवॉर्ड्स
FD में आपको सिर्फ एक तय ब्याज मिलता है, लेकिन SBI Unnati क्रेडिट कार्ड आपको खर्च करने पर कैशबैक और रिवॉर्ड पॉइंट्स देता है। उदाहरण के लिए:
- ₹500 की वेलकम गिफ्ट
- हर ₹100 खर्च पर 1 रिवॉर्ड पॉइंट
- 50 दिनों तक ब्याज-मुक्त लेनदेन
6. ऑनलाइन शॉपिंग और EMI की सुविधा
FD में आपका पैसा फिक्स रहता है, जबकि SBI Unnati Credit Card से आप EMI पर शॉपिंग कर सकते हैं। अगर आप कोई बड़ा खर्च करना चाहते हैं, तो EMI सुविधा बहुत फायदेमंद साबित हो सकती है।
7. इमरजेंसी में उपयोगी
अगर अचानक पैसों की जरूरत पड़ जाए, तो FD को तोड़ना महंगा पड़ सकता है। लेकिन SBI Unnati Credit Card से आप कैश विदड्रॉल और ऑनलाइन पेमेंट आसानी से कर सकते हैं।
4. कैसे अप्लाई करें? डॉक्यूमेंट्स और प्रोसेस
स्टेप 1: SBI बैंक में FD खोलें
- FD की न्यूनतम रकम: ₹25,000 (क्रेडिट लिमिट ~₹20,000)।
- FD टेन्योर: क्रेडिट कार्ड की वैधता तक (आमतौर पर 5 साल)।
स्टेप 2: ऑनलाइन/ऑफलाइन अप्लाई करें
- ऑनलाइन: SBI कार्ड वेबसाइट पर “FD-Backed Cards” सेक्शन में अप्लाई करें।
- ऑफलाइन: बैंक ब्रांच में FD बनवाते समय कार्ड के लिए अप्लाई करें।
स्टेप 3: डॉक्यूमेंट्स
- पैन कार्ड
- आधार कार्ड
- FD डिटेल्स
स्टेप 4: कार्ड एक्टिवेट करें
अप्लाई करने के 7-10 दिनों में कार्ड मिल जाएगा। इसे ऐक्टिवेट करके इस्तेमाल शुरू करें।
5. सावधानियां और टिप्स
- FD नहीं तोड़ें: FD की अवधि पूरी होने से पहले इसे बंद करने पर क्रेडिट कार्ड भी कैंसिल हो जाएगा।
- क्रेडिट यूटिलाइजेशन 30% रखें: ₹40,000 लिमिट हो तो ₹12,000 से ज्यादा न खर्च करें, ताकि CIBIL स्कोर अच्छा रहे।
- बिल समय पर भरें: लेट पेमेंट पर 3% प्रति माह का चार्ज लगेगा।
निष्कर्ष
अगर आप अपनी बचत को फिक्स करने के बजाय क्रेडिट स्कोर बढ़ाना और फाइनेंशियल फ्रीडम पाना चाहते हैं, तो SBI Unnati Credit Card आपके लिए Fixed Deposit से बेहतर विकल्प है। यह कार्ड नए क्रेडिट यूजर्स और उन लोगों के लिए खास तौर पर फायदेमंद है, जो भविष्य में होम लोन या पर्सनल लोन लेना चाहते हैं।
तो देर मत कीजिए, अभी SBI Unnati Credit Card के लिए अप्लाई करें और अपने फाइनेंशियल फ्यूचर को मजबूत बनाएं!
SBI Unnati Credit Card से जुड़े 10 अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQs)
- SBI Unnati Credit Card क्या है?
SBI Unnati एक सेक्योर्ड क्रेडिट कार्ड है, जो SBI बैंक में ₹25,000 या उससे अधिक की फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) के आधार पर जारी किया जाता है। - क्या SBI Unnati Credit Card लेने के लिए क्रेडिट स्कोर जरूरी है?
नहीं, इस कार्ड के लिए क्रेडिट स्कोर की जरूरत नहीं होती। अगर आपके पास SBI में FD है, तो आप इस कार्ड के लिए पात्र हैं। - SBI Unnati Credit Card से क्या क्रेडिट स्कोर बढ़ाया जा सकता है?
हां, अगर आप इस कार्ड का सही तरीके से इस्तेमाल करते हैं और समय पर बिल भुगतान करते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर धीरे-धीरे बेहतर हो सकता है। - SBI Unnati Credit Card से क्या मुझे कैशबैक और रिवॉर्ड पॉइंट्स मिलते हैं?
हां, कार्ड पर आपको ₹500 का वेलकम गिफ्ट और हर ₹100 के खर्च पर 1 रिवॉर्ड पॉइंट मिलता है, जिसे रिडीम किया जा सकता है। - क्या SBI Unnati Credit Card पर कोई जॉइनिंग या एनुअल फीस है?
पहले चार साल तक यह कार्ड पूरी तरह से फ्री है, यानी कोई जॉइनिंग या वार्षिक शुल्क नहीं लिया जाता। - क्या मैं SBI Unnati Credit Card से EMI पर खरीदारी कर सकता हूँ?
हां, इस कार्ड से आप EMI विकल्प का लाभ उठा सकते हैं और बड़ी खरीदारी को आसान किश्तों में बदल सकते हैं। - क्या मैं SBI Unnati Credit Card से कैश विदड्रॉल कर सकता हूँ?
हां, आप इस कार्ड से एटीएम से कैश निकाल सकते हैं, लेकिन उस पर ब्याज और कैश एडवांस फीस लागू होगी। - क्या SBI Unnati Credit Card लेने से मेरी FD पर असर पड़ेगा?
नहीं, आपकी FD सुरक्षित रहती है और उस पर ब्याज भी मिलता रहता है। बस, बैंक FD को क्रेडिट कार्ड के लिए सुरक्षा के रूप में रखता है। - अगर मैं SBI Unnati Credit Card का भुगतान समय पर नहीं करूं तो क्या होगा?
अगर आप बिल समय पर नहीं भरते, तो आपको लेट फीस और ब्याज देना होगा, और इससे आपका क्रेडिट स्कोर भी खराब हो सकता है। - SBI Unnati Credit Card के लिए कैसे अप्लाई करें?
आप SBI बैंक की ब्रांच में जाकर या SBI की आधिकारिक वेबसाइट पर ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं। बस, आपको FD के डॉक्यूमेंट और पहचान प्रमाण देने होंगे।
अगर आपके पास SBI Unnati Credit Card से जुड़े और भी सवाल हैं, तो हमें कमेंट में पूछें! 🚀